2024中級銀行業(yè)職業(yè)資格考試《公司信貸》考試大綱

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銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)科目

《公司信貸》中級考試大綱

【考試目的】

通過(guò)本科目考試,測查應試人員對銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識的掌握程度及綜合運用相關(guān)知識和技能,合法、合規處理銀行公司信貸實(shí)際業(yè)務(wù)的能力。

【考試內容】

一、公司信貸

(一)熟練掌握公司信貸的要素和分類(lèi);

(二)掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構;

(三)掌握開(kāi)展綠色信貸的基本方法和要求;

(四)熟練掌握公司信貸主要產(chǎn)品。

二、信貸申請受理和貸前調查

(一)熟練掌握借款人應具備的資格和基本條件、借款人的權利和義務(wù)、借款人分類(lèi);

(二)全面掌握信貸受理階段面談訪(fǎng)問(wèn)的內容、內部意見(jiàn)反饋的步驟和貸款意向階段的貸款意向書(shū)出具、申請材料準備及其注意事項;

(三)熟練掌握貸前調查的方法和內容;

(四)熟練掌握貸前調查報告的基本內容。

三、借款需求分析

(一)熟練掌握借款需求影響因素的分析方法;

(二)熟練掌握借款需求的分析方法,能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款,以及具體借款用途;

(三)熟練掌握產(chǎn)生借款需求的原因、適用授信產(chǎn)品及融資需求測算、融資期限結構安排等方面內容。

四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析

(一)掌握國別風(fēng)險的主要類(lèi)型、評估與評級、風(fēng)險限額與準備金;

(二)掌握區域風(fēng)險的分析方法;

(三)掌握行業(yè)風(fēng)險的分析方法和行業(yè)信貸政策管理。

五、客戶(hù)分析與信用評級

(一)熟練掌握客戶(hù)品質(zhì)分析的內容和方法;

(二)熟練掌握客戶(hù)財務(wù)分析的內容和方法;

(三)掌握客戶(hù)評級的對象、因素、方法和流程;

(四)理解并掌握債項評級的因素、方法、程序;

(五)熟悉評級結果的運用。

六、固定資產(chǎn)貸款項目評估

(一)熟練掌握項目評估的內容和要求;

(二)熟練掌握項目非財務(wù)分析的內容;

(三)熟練掌握項目財務(wù)分析的內容;

(四)能夠綜合運用財務(wù)和非財務(wù)分析方法進(jìn)行項目評估。七、擔保管理

(一)熟練掌握貸款擔保的分類(lèi)、范圍、從屬性、原則和作用;

(二)熟練掌握貸款保證人的資格與評價(jià),保證擔保的一般規定、主要風(fēng)險與管理要點(diǎn),及銀擔業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險防范;

(三)熟練掌握抵押擔保的設定條件、一般規定、主要風(fēng)險及管理要點(diǎn);

(四)熟練掌握質(zhì)押擔保的設定條件、一般規定、主要風(fēng)險及管理要點(diǎn)、質(zhì)押與抵押的區別;

(五)熟練掌握其他增信措施;

(六)熟練掌握押品管理的基本原則及管理內容。

八、信貸審批

(一)熟練掌握信貸授權與審貸分離的相關(guān)內容;

(二)熟練掌握授信額度的決定因素和確定流程;

(三)熟練掌握信貸審查事項及審批要素。

九、貸款合同與發(fā)放支付

(一)熟練掌握貸款合同的簽訂和管理流程;

(二)熟練掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程;

(三)熟練掌握貸款支付的類(lèi)型,以及各類(lèi)支付方式的條件和操作流程。

十、貸后管理

(一)熟練掌握貸款用途及還款賬戶(hù)監控;

(二)熟練掌握借款人貸后監控的基本內容;

(三)熟練掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法和要求;

(四)熟練掌握風(fēng)險預警的程序、指標體系和處置;

(五)熟練掌握項目融資、并購貸款等專(zhuān)項貸后管理的基本要求;

(六)熟練掌握保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔保的補充機制;

(七)掌握檔案管理的內容和要求。

十一、貸款風(fēng)險分類(lèi)與貸款損失準備金的計提

(一)熟練掌握貸款風(fēng)險分類(lèi)的對象、原則和五級分類(lèi)核心內容;

(二)熟練掌握貸款風(fēng)險分類(lèi)的方法、標準及監管要求;

(三)理解并掌握貸款損失準備金計提的目的、范圍、監管標準和計提方法。

十二、不良貸款管理

(一)理解并掌握不良貸款管理的相關(guān)內容;

(二)掌握不良貸款的處置方式;

(三)理解不良貸款的責任認定;

(四)掌握小微企業(yè)授信盡職免責規定。

附錄

(一)《貸款通則》(中國人民銀行令1996年2號)

(二)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監發(fā)〔2004〕51號)

(三)《商業(yè)銀行集團客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(銀監會(huì )令〔2010〕4號)

(四)《銀行保險機構關(guān)聯(lián)交易管理辦法》(中國銀行保險監督管理委員會(huì )令〔2022〕1號)

(五)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》(銀保監發(fā)〔2022〕15號)

(六)《節能減排授信工作指導意見(jiàn)》(銀監發(fā)〔2007〕83號)

(七)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )令2010年第1號)

(八)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )令2009年第2號)

(九)《項目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監發(fā)〔2009〕71號)

(十)《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》(銀監發(fā)〔2011〕85號)

(十一)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》(銀監發(fā)〔2015〕5號)

(十二)《商業(yè)匯票承兌、貼現與再貼現管理辦法 》(中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會(huì )令〔2022〕第4號)

(十三)《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》(銀監發(fā)〔2018〕2號)

(十四)《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》(銀保監規〔2022〕20號)

(十五)《銀行業(yè)金融機構國別風(fēng)險管理辦法》(金規〔2023〕12號)

(十六)《商業(yè)銀行押品管理指引》(銀監發(fā)〔2017〕16號)

(十七)《國務(wù)院關(guān)于加強固定資產(chǎn)投資項目資本金管理的通知》(國發(fā)〔2019〕26號)

(十八)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)辦法》(中國銀行保險監督管理委員會(huì ) 中國人民銀行令〔2023〕第 1號)

(十九)《商業(yè)銀行預期信用損失法實(shí)施管理辦法》(銀保監規〔2022〕10號)

(二十)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》(財金〔2012〕20號)

(二十一)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》(銀監發(fā)〔2005〕72號)

(二十二)《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法》(財金〔2017〕90號)

(二十三)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》(財金〔2012〕6號)

(二十四)《中國銀監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責工作的通知》(銀監發(fā)〔2016〕56號)

本考試大綱和考試教材是2024年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據,也是應考人員備考的重要資料,考試范圍限定于大綱范圍內,但不局限于教材內容。

如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸,以最新頒布的法律法規為準。

來(lái)源:https://www.china-cba.net/Index/show/catid/70/id/43165.html

(責任編輯:)

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